一般的に住宅ローンは、定年までに完済できるよう計画するのが理想とされています。
しかし、人によっては定年後に住宅ローンが払えなくなる事態に追い込まれるかもしれません。
そこで今回は、定年後に住宅ローンが支払えないとどうなるのか、支払えない理由や対処法をご紹介します。
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定年後に住宅ローンが払えない理由とは？
定年後に住宅ローンが支払えない理由は、主に「退職金が少ないこと」と「定年後の収入が少ないこと」の二つが挙げられます。
住宅ローンの返済は高額な出費であり、それを持ち越したくないとの考え方が広まっています。
そのため、退職金で一括返済する人も多く見られますが、退職金が予想よりも少ない場合は資金計画が崩れる可能性があります。
貯金を切り崩して返済する必要が生じ、これが経過するにつれて返済が難しくなる傾向があります。
近年では、定年後に再就職するケースも増加していますが、再就職による収入は通常、現役時代の7割から8割程度と言われており、これが家計に負担をかける可能性があります。
さらに、定年後は医療費が増加する傾向があり、予期せぬ医療費が老後の経済的な問題につながり、住宅ローンの返済が難しくなります。
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定年後に住宅ローンが払えないとどうなる？
住宅ローンの滞納に際しては、債権者からの電話やメールによる催促が届くことがあります。
これを無視すると督促状が届き、そのまま対応しないと一括返済が求められる可能性があるため、注意が必要です。
一括返済が不可能な場合、代わりに保証会社が債権者に返済してくれる「代位弁済」が実行されます。
債務者は保証会社に残債を返済しますが、返済が難しい場合は通常、競売にかけられることとなります。
競売では債務者の意向が考慮されず、売却価格が低くなりがちであり、また自宅を失った後でも返済義務が残ります。
最終的には強制退去が命じられるため、ローンが支払えない場合の対応を理解し、適切な対処をすることが重要です。
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定年後に住宅ローンが払えないときの対処法
定年後にローンの返済が難しい場合、早めに売却を検討することが適切です。
アンダーローンの状態であれば、通常の手続きで売却できます。
一方、既に住宅ローンの滞納が生じている場合は、任意売却を考検討しましょう。
競売と比較して、任意売却は債務者の意向が反映されやすく、売却価格を上げる余地があります。
住み続けたい場合は、売却後に賃貸借契約を結ぶ「リースバック」がおすすめです。
この方法では、自宅を手放したくない方に適しており、買い戻しの余地も考えられます。
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まとめ
定年後に住宅ローンが支払えない理由には、退職金・収入の減少や医療費の増加などがあります。
滞納し続けると競売にかけられてしまうので、早めの決断が肝になります。
すでに滞納している場合は任意売却、家を手放したくない場合はリースバックも最適です。
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