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住宅ローンの収入合算とは?ペアローンとの違いやメリット・デメリット

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住宅ローンの収入合算とは?ペアローンとの違いやメリット・デメリット

住宅ローンの収入合算とは?ペアローンとの違いやメリット・デメリット

マイホーム購入を検討している場合、住宅ローンの借入可能額が希望する借入金額に満たないと悩んでいる方はいませんか?
そのようなときには、必要な額の融資をしてもらえる方法を知っておくと、希望の物件を諦めずに済むかもしれません。
こちらでは住宅ローンのひとつである収入合算について、ペアローンとの違いやメリットとデメリットとともに解説します。

住宅ローンにおける収入合算とはどのようなもの?

一般的な住宅ローンとは、申込者1人の収入を金融機関に審査されたうえで融資額が決められます。
一方、収入合算とは申込者1人ではなく同居家族の収入を合わせて審査を受ける融資で、複数人の収入を合算した額をもとにするため、借入可能額を増やせるのが特徴です。
このローンには連帯債務型と連帯保証型があり、連帯債務型とは同居家族のうち1人が債務者、もう1人が連帯債務者になるしくみです。
双方が債務者なのでどちらにも返済義務が発生し、1人が返済できなくなった際にはもう1人が2人分の返済をしなければなりません。
連帯保証型は同居家族のうち1人が債務者、もう1人が連帯保証人になる仕組みで、債務者が返済不可能になると返済能力がなくても連帯保証人が返済しなければなりません。

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住宅ローンにおいて収入合算ローンとペアローンの違い

収入合算と似たものにペアローンがありますが、ペアローンは同居家族が各自1本ずつ別々にローンを利用するのが特徴です。
ペアローンでは2人それぞれが契約を結び、お互いが相手の連帯保証人になります。
収入合算は同居家族のどちらか1人がローン契約をするため、借り入れるローンは1本なのが大きな違いです。
さらに、収入合算は団信に連帯保証人が加入できない、ペアローンは契約する際の諸費用が2人分かかるなどの違いもあります。

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収入合算利用で住宅ローンを組むメリットとデメリット

収入合算で組む大きなメリットは、同居家族の収入を合計できるので収入額が増え、借入可能額を増やせる点です。
また、住宅ローンを組むのはどちらか1人なので、諸費用が1人分で済むのもメリットです。
一方、このタイプのローンは金融機関によっては、住宅ローン控除を受けられなかったり、団信に入れなかったりするなどのデメリットもあります。
もうひとつのデメリットとして、ローン契約時の収入をもとに借入額が決まるため、将来的に妊娠や病気、失業などで収入が減ったときに、返済負担額が上がる可能性が挙げられます。

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まとめ

収入合算とは、同居家族の収入を合わせて審査されるローンで、借入可能額を増やせる点がメリットです。
同居家族で各1本ずつローンを契約するペアローンに対し、収入合算が契約するのは1本である点が大きな違いです。
金融機関によっては住宅ローンを受けられない、団信に入れないなど、デメリットがある点も把握しておきましょう。
大町市周辺の売買・開発はさくら不動産株式会社 大町支店がサポートいたします。
地域のコミュニティの場になることを目指し、お客様の立場で心を込めてご提案します!
まずは、お気軽にお問合せください。


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