マイホームの購入を検討している方の中には、住宅ローンをどの方法で払うかで迷っている方もいらっしゃるのではないでしょうか。
ボーナス払いの仕組みやメリットを知っておくことで、自分に向いている返済方法かどうかを判断することができます。
そこで今回は、住宅ローンのボーナス払いの仕組みやメリット、ポイントについて解説します。
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住宅ローンのボーナス払いの仕組みとは？
住宅ローンのボーナス払いとは、ボーナスの出る月に、毎月の返済にプラスして返済する仕組みのことを指します。
12か月のうちの多くは毎月同じ金額を返済しますが、1年に2回、毎月の返済額とボーナスで払う分を合計した金額を返済します。
半年間隔で自分の好きなタイミングを選べるので、ボーナスが確実に手元にある状態の月を選ぶようにしましょう。
一般的に、ボーナスで支払う割合は融資額の50％前を上限としている金融機関が多いです。
毎月の返済額とボーナスで払う金額の割合は住宅ローンの契約時に決めるので、後々のことも考えて契約する必要があります。
なぜならローンを組んだ時は十分なボーナスが出る会社で働いていても、払い終わるまでそのボーナスが出る会社で働いているという保証はないからです。
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住宅ローンをボーナス払いするメリット
メリットは、毎月同じ金額を返済するよりも月々の返済金額が安くなることです。
住宅ローン以外にもローンを組んでいる方にとっては、毎月の返済額が減るのでメリットがあるでしょう。
ただし、ローン完済までのトータルの金額では毎月払いよりも高くなる可能性があるため、注意が必要です。
これは、住宅ローンでは、返済が進むと元金の割合が増加し、利息の割合が減少していく仕組みであるためです。
また、月々の返済額が同じであれば、ボーナス払いを選んだほうが短い期間でローンを完済することが可能です。
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住宅ローンでボーナス払いを選ぶ際のポイント
ボーナス払いを選ぶ時は、住宅ローンを契約した後も継続してボーナスが支給されるかを考えて選択しましょう。
ボーナスが支給されない会社に転職する可能性、自営業になる可能性も考慮して、何かあっても問題なく払える金額かどうかをシミュレーションしてみてください。
他には、給料からローンを支払った後に、今後のライフイベントのために毎月貯金する金額が残るように設定することも重要です。
ボーナスを住宅ローンに充てると、その分ボーナスを好きなことや家族での予定に使えなくなってしまいます。
ボーナスの残りをどのように使うか、工夫しましょう。
住宅ローンの返済方法にはボーナス払いの他、途中でまとまった金額を返済する一部繰り上げ返済もあるので、検討してみてください。
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まとめ
住宅ローンの返済には毎月払い以外にボーナス払いがあり、ボーナスで払うと毎月の返済額が減るというメリットがあります。
また、月々の返済額が同じであれば、ボーナス払いを選んだほうが短い期間でローンを完済することが可能です。
一見、良い返済方法に思えるかもしれませんが、継続してボーナスが支払われるのか、ボーナスをローン返済に充てても貯金ができるかなど、様々なリスクに備えることも忘れないようにしましょう。
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